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办理贷款

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坐标解读 | 公积金热点:如何认定“住房套数”?
坐标解读 | 公积金热点:如何认定“住房套数”?

按照国家“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,房住不炒是各地房地产发展的主旋律,义乌市住房公积金管理中心严格贯彻国家房地产调控政策,执行“认房、认贷、认绝卖”的住房套数认定政策。目前,我市根据相关规定,职工家庭(包括职工本人、配偶和未成年子女,下同)购买第三套住房或已使用过两次住房公积金贷款的不能申请住房公积金贷款。那么怎么认定自己申请公积金贷款购买的住房应该算第几套房呢?跟着坐标君一起往下看公积金贷款房屋套数认定标准吧!(1)借款人家庭(含本人、配偶及未成年子女,下同)在义乌市相关部门信息系统中的住房信息记录,以中心获取的共享信息为准;(2)借款人及配偶在住房公积金信息系统中的公积金贷款记录;(3)借款人及配偶在人行征信系统内的住房贷款记录一、不计算套数的情况:1.集体土地、工业用地的房产不计算套数;2.析产、赠予所得房产等非市场购买所得的住房;3.综合用地上的房产,产权登记明确为住宅或者土地使用年限为70年的,计算一套;产权登记不明确的,以实际用途为准;4.被政府征收或收购的国有土地上的住宅,不计算套数(2020年6月15日起执行)。二、特殊情况的套数认定:1.复式住房认定为一套;2.相连多套住房(AB套)当作一套住房使用的,不动产证合并的认定为一套;未合并的视具体情况认定,A、B套或者多套住房,分别贷款的分别计算;A、B套或者多套住房在公积金贷款时没有一起抵押的,分别计算;3.建房有过贷款含联保的计算一套4.家庭成员与其他人共有的住房,按份额累计计算,累计不足一套的,不予计算;5.公积金中心为缴存职工家庭出具过异地缴存证明给异地中心的,认定为一套(如职工能提供异地中心出具的回执或说明的,不予认定)。三、“认贷认绝卖”的规定:1.通过查档、征信等渠道获取的住房信息,能确定为同一套的,按一套认定;2.住房公积金信息系统(以下简称“公积金系统”)有贷款记录的住房,包括已经绝卖,计算套数。3.征信报告有贷款记录的住房,包括已经绝卖,计算套数。一、公积金贷款首套住房认定:借款人家庭在义乌市不动产登记部门的信息系统中无住房信息,或者查询的房屋信息与拟申请公积金贷款所购房屋为同一套住房的,且公积金系统、人行征信系统中无住房贷款记录,认定为首套住房。借款人以国有土地上房屋征收或收购取得的产权调换房屋(有多套的选择一套),认定为首套住房。二、公积金贷款第二套住房认定:借款人家庭首次申请使用公积金贷款购房:1.在义乌市不动产登记部门的信息系统中,借款人家庭仅有一套住房,并与拟申请公积金贷款所购房屋非同一套住房;2.人行征信系统中无住房贷款记录的,或有住房贷款记录并与不动产部门登记房屋为同一套。借款人家庭在公积金系统中仅有一次贷款记录并已结清(一年以上):1.在义乌市不动产登记部门的信息系统中,借款人家庭无房或仅有一套住房并与前次公积金贷款是同一套住房的;2.人行征信系统中无住房贷款记录的。上述2种情况按公积金贷款二套房认定。三、公积金贷款第三套住房认定:1.借款人家庭在义乌市不动产登记部门的信息系统中有两套及以上住房信息的;2.借款人家庭在公积金系统中累计贷款次数2次及以上的,即便住房已经绝卖;3.借款人家庭在人行征信中累计住房贷款次数2次及以上的,即便住房已经绝卖;4.以上三种情况,登记住房信息与公积金贷款次数、商业住房贷款对应合并同一处住房后,达到2次(套)及以上的。上述4种情况公积金贷款申请不予受理。四、婚姻状况变化等特殊情形房屋套数的认定:1.借款人及其配偶在婚前,其中一方已使用过一次公积金贷款并已结清,现以夫妻双方名义再次申请公积金贷款的,按第二套住房认定;2.借款人及配偶在婚姻存续期间使用公积金贷款购买过一套住房并已结清,离异后其中一方再次申请公积金贷款的,按第二套住房认定;借款人及配偶在婚姻存续期间使用公积金贷款购买过一套住房,贷款尚未结清,离异后公积金贷款归属主借人一方偿还(夫妻协商或法院有判决的,经公积金中心审核同意后,由指定人偿还),另一方再次申请公积金贷款的,按第二套住房认定;3.借款人及其配偶在婚前,已分别使用过公积金贷款,现以夫妻名义再次申请公积金贷款的,贷款申请不予受理。Q:您好,第一套房子纯商贷已结清并出售,第二套房子纯商贷尚未结清(没出售),请问现在再买一套房还可以用公积金贷款吗?A:答:不可以申请贷款。根据现行政策以及职工描述的情况,第一套房虽然已经绝买,但因为使用了商业贷款,需计算套数,如果再买一套房子属于第三套自住住房,不可以申请住房公积金贷款。Q:您好,我参加了城区的有机更新,选择了回迁房,此外自己还有两套住房,请问我还能申请公积金贷款么?A:答:可以申请贷款。根据相关规定,参加城市有机更新的缴存职工家庭,选择产权调换补偿方式的(即回迁房),可享受公积金贷款首套房政策。缴存职工在取得不动产证后申请公积金贷款,或以他套抵押的方式申请公积金贷款。Q:您好,我从父母那里通过继承的方式取得了一处住房,请问如果我再购买住房,申请公积金贷款如何算套数?A:答:按首套计算。根据相关规定,析产、赠予所得房产等非市场购买所得的住房,不计算套数。缴存职工在申请贷款时应提供有效的公证文件。Q:您好,我早先在苏溪购买了一处厂房和一处店面房,现在准备购买住房,请问可以申请公积金贷款吗?A:答:可以申请贷款。根据相关规定,工业用地、店面等性质的房屋,不计算套数。Q:您好,我和姐妹有多套共有的住房,现在想买一套住房,请问怎么计算套数?A:答:根据实际情况分析。缴存职工与他人共有住房的,按照份额计算套数,如4个人共有,则计算为1/4,如有多处住房的,累计比例,据实计算套数,不超过1套的,不计算套数。Q:您好,我结婚前买了一套住房,用了公积金贷款并已经结清,我妻子婚前也有一套住宅,用了纯商业按揭,现在准备都卖掉置换一套住房,还能贷款么,怎么计算套数?A:答:不能申请贷款。公积金贷款是以户为单位的,按照“认房认贷认绝卖”的原则,再购买一套住房属于第三套住房,因此不能再申请公积金贷款。Q:您好,我之前购买了一套排屋,是四层半的结构,现在准备再买一套住房,请问还能贷款么?怎么计算套数?A:答:可以申请贷款。根据相关规定,复式住宅作为一套计算,再购买一套住房属于第二套住房。Q:您好,我之前购买了一套住房,按照登记为商住性质,请问怎么计算套数?A:答:根据实际情况分析。商住两用房都有实际用途,根据相关规定,实际用途为住宅的,公积金中心在审核中计算套数;实际用途为商用的,公积金中心在审核中不计算套数。

2020/6/13 14:25:53

房产证查询
房产证查询

很多人在又了房产证之后想要进行房产证查询,但是又不知道怎么查询,那么房产证要如何查询呢?下面坐标网小编和大家分享一下。查询房产证信息有以下两种方式, 1、房管局查询:这类方法是很普遍的,首先要知道你所处地区的房管局地点,然后你就需要携带好自己的个人有效身份证证件和房产证到当地的房管局的档案馆或者窗口查询。2. 网上查询:现在是信息时代,所以很多的资料都是通过电脑来存储的,也就是说只要你有了房产证之后就进行一个网络登记,在网上是可以查询的到你的具体信息的,具体地址最下面再和大家分享地址。房产证代表着对房子的所属权以及使用权。房产证在房产交易中是必不可少的一个证件,那么如何查看房产证的进度呢? 1.在你办理房产证成功之后,每个城市的住建委短信服务平台发送短信通知登记申请人及其委托代理人及时领取。2.网上查询:点击省市链接进入各地房产管理局网站进行查询-->需要输入产权人姓名、产权证号。房产证办理对购房者来说是件费神费力的事情,在房产证办理过程中,购房者除了要确保房产证办理费用入帐以外,还得时不时的对房产证办理进度查询了解办理的进度,真的好辛苦啊,不过随着现在网络时代的进步,现在网上可以随时查询的到房产证的信息。 对于我们金华地区的人来说(金华包括兰溪市、义乌市、东阳市、永康市4县级市以及武义县、浦江县、磐安县)房产证查询有以下几个点。 金华市房管局网址:http://www.jhzfbz.com/fgs_index.asp网点查询东阳市房地产管理局地址:金华市东阳市东岘路42号电话:0579-86643773溪市房地产管理局地址:金华市兰溪市体育场路75号电话:0579-88899180东阳市房地产管理局六石房管所地址:金华市东阳市黄雾东路12号东阳市房地产管理局横店房管所地址:金华市东阳市十里街11号以上就是金华市房管局地址及电话一览注:点击省市链接进入各地房产管理局网站进行查询——需要输入产权人姓名、产权证号(目前房产证没有全国联网,只有部分地区提供房屋产权信息查询)。以上就是我们金华地区的房产证查询,希望坐标网小编能帮到大家,同事也希望大家能在坐标网上面选购到自己心仪的房子哈~

2019/12/24 16:06:11

房产抵押贷款利率一般是多少呢?
房产抵押贷款利率一般是多少呢?

房产抵押贷款利率一般是多少呢?人总有落难的时候,也就是说谁都有缺钱的时候,如果这个时候我们选择银行贷款肯定是一种不错的选择,那么把房子抵押给银行贷款能贷出来多少钱呢?利息又是怎么算的呢?下面坐标网小编和大家分享一下。 房产抵押贷款能有多少钱?这个一般是看你房子的价值的,如果你的房子价值越高,那么从银行抵押出来的钱就越多,比如说你的房子价值200万,那么你从银行最少能抵押50万左右的样子。 房产抵押贷款选择哪家银行好?抵押贷款的利息每个银行都差不多,所有银行利率基本没太大不同,利息不是银行自己定的银监会统一要求的,每一家银行能调整的费率很小很小,不过坐标网小编在这里推荐大家选择中国银行、建设银行、工商银行、农业银行这四大银行,这四大银行算是中国资历最老的银行了,有实力,放款额度大且放款快,其他小的银行就不推荐大家去贷款了。 房产抵押贷款如何还钱1. 等额本息还款法,这种一般的是每个月都一样的钱来换,比如说你借了1万块钱,然后利息是500块钱,也就是说把这10500块钱平均分成几个月来进行等额还款。2. 一次还本付息法,这种还款一般是资金周转不灵活的老板,周转一下资金然后过一段时间资金到位一次性全部还完的做法。3. 先息后本,这种做法一般的是前期让你还利息,到了时间之后再让你还本金,最常见的就是蚂蚁借呗这种做法。 房产抵押贷款的利息一般是多少?这个每个人其实都是不一样的,因为银行除了根据实际的经营情况调整贷款利率之外,也会看借款人的资质情况来调整利率,比如说张三的个人信誉度比较好,银行给他的年利息是百分之5左右,李四的个人信誉不太好,银行给他的利息费用是百分之8左右,基本的话个人信誉是影响利息的。 买房贷款属于一个最为常用的方式,相比问朋友借钱欠人情来说,房产抵押贷款更具有优势,不管是对于买房贷款还是因为资金困难需要房产抵押,通过银行借款都是一种不错的方式,在办理银行贷款之前我们要充分的了解这些内容,才能顺利的在银行成功贷款,好了今天坐标网和大家分享的知识就到这里了。

2019/12/24 16:02:22

赠予房产过户费用是什么意思?
赠予房产过户费用是什么意思?

很多刚刚接触房地产的人员或者业主对于赠予房产过户费用这个概念还很陌生,那么赠予房产过户费用是什么意思呢?下面坐标网小编和大家分享一下这个问题。 在中国子承父业是每个家庭交接的常事,多老年人会在晚年的时候通过房屋赠与的形式将自己名下的房产过户到子女名下,(这里说的子女一般说的都是男孩多一点,在中国传统的概念里总是有一种嫁出去的女儿泼出去的水)。在办理房屋赠与手续时需要缴纳一定的费用,,即使是赠予的房产也不例外,只有凭着税费的缴纳证明,方可办理过户手续,那么赠与房产过户费用是多少呢?1. 印花税,是需要全额缴纳的,由订立合同的双方当事人,按照0.05%的比例缴纳,具体要看实际情况来决定。2. 营业税,根据我国现行的法规规定,个人将不动产无偿赠送给其他个人的这种情况需要交纳营业税,税率大概在百分之5左右的样子。3. 契税,接受房屋赠与的领受人需要全额缴纳契税,总价大概在百分之3左右,根据中国的法律规定,土地使用权赠与、房屋赠与,由征收机关参照土地使用权出售、房屋买卖的市场价格核定。4. 个人所得税,这一点可以无视,对于亲人来说,过户到子女的房产一般是免税的,也就是说不需要交纳任何费用。5. 附加税,在缴纳了营业税及增值税的前提下缴纳,总价大概是百分之3-7左右的样子。 在现实生活中,买房过户是需要缴纳税费的,这是一笔不小的开销,就算是父母赠予房产过户也是需要交纳相当的费用的,这点没办法,既然是法律法规咱们就要遵守,而很多人会通过赠予房产的方式,从中得到逃避缴纳税费的目的,但是赠予并不能够逃避税费。不过总体来说,如果房产距上次交易不够5年的话,赠予是能够少交一些费用。 所买的房子性质不同,所需缴纳的费用也是不同的,产生的交易费用也是有差别,比如一手房,新房,房子的年龄,地段位置,等等都决定了赠予房产过户费用,也就是说房子价值越高需要交纳的金额也就越高。 关于赠予房产过户费用,以及房屋赠予过户,各位小伙伴们你们张姿势了吗?有任何问题欢迎给小编留言。

2019/12/24 15:57:53

二手房能贷款吗?
二手房能贷款吗?

二手房能贷款吗,这是很多买二手房的业主想要知道的问题,因为二手房和一手房很多情况不一样,下面坐标网小编和大家分享一下二手房能贷款吗的问题。二手房是可以贷款的,这一点和一手房新房是一样的,不过区别一手房的是,二手房银行贷款更加严格,没有新房那么好贷下来,新房考虑好小区设施,环境,房屋质量等肯定是比二手的要好的多那么既然二手房可以贷款那么需要什么条件和注意什么呢?下面坐标网小编和大家说说下面的几个注意。1.良好的个人信用良好的个人信用是基础,一个人如果个人征信很差的情况下做什么都很难,更别说银行贷款了,那更是不存在,所以说如果你想要的买二手房的时候,要先想想自己的信用是否能称得上合格二字。2.银行账户明细银行账户明细指的是你银行的资金出入信息等调取,银行要看看你的个人消费能力,偿还能力等,银行在放款的时候他也要看风险的,并不是谁都能借的到钱,如果是这样的情况银卡早就倒闭了。3.二手房的年龄不要太旧银行对于二手房的房龄是有一定的规定和限制的,如果一栋房子太老了的话,可能在你申请房贷的时候银行直接把你PASS掉拒绝贷款,给出的理由说你的房子太旧了住不了多少时间。一般的二手房房龄不要超过15年为最好。4.二手房的地段位置要好不要以为银行什么都不懂,因为比你精明的多,什么位置的地段价值银行一清二楚,地段好的能价值多少,地段差的能价值多少银行一清二楚,所以说在申请二手房贷款的时候尽量地段要好一点,这样通过率才高一些。5.工作稳定银行最喜欢的就是一个字稳,工作稳定,收入稳定,如果你是那种频繁换工作的那种,那么对不起一般的情况下银行和你说抱歉。以上就是坐标网和大家分享的二手房贷款的问题,希望能给广大的购房者一些帮助。

2019/12/10 16:29:47

最划算的贷款买房是什么,有哪些方式?
最划算的贷款买房是什么,有哪些方式?

前两天,房贷利率“换锚”正式实施,实施过程中,刚需房贷利率保持稳定。朋友们对于房屋的需求有增无减,既然房价依然高,大家依旧买,那么如何才能省下可以节省的房款呢?省钱三连其实这也是需要根据自己的实际情况选择的,每个人的情况都不同,选出最划算的还贷款方式进行买房,让我们来看看要如何选:↓↓↓贷款买房如何还贷款更划算?房屋贷款的还款方式有很多种,如果选择更加划算的还款方式,参照以下几种:等额本金、等额本息、一次性还本付息、按期付息等,从中选出最适合自己的还款方式。1、等额本金还款等额本金的还款方式:相对总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。如果采用等额本金还款,借款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。在前段时间还款能力强的贷款人,一些年纪稍微大一点的人较适合采用等额本金还款方式。2、等额本息还款等额本息的还款方式适合收入稳定的借款人,一般多为有正常开支计划的家庭,特别是年轻人。它的缺点是由于利息不会随本金数额的归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息相对较高。如果采用等额本息还款这种还款方式,那么每月还相同的数额,操作比较方便,每月承担相同的款项也方便安排收支。3、一次性还本付息一次性还本付息实际上是针对一些小额短期的贷款人群,如果采用这种还款方式银行审批会更严格,虽然操作很简单,但是适用性不强。4、按期付息还款按期付息的这种还款方式不是每个银行都会有这种还贷方式,这个方式适用于收入不稳定人群。如果采用按期付息还款,可以自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上,就是借款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还的方式。买房贷款方式有哪些?1、公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。2、商业贷款商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率,也就是银行按揭贷款。购房者需准备好购房首付款,而且各个地方首付款的比例不一样,如果办理商业贷款还需有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。3、组合贷款个人住房组合贷款是指住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,如果购房款超过限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率相对较为适中,组合贷款的贷款金额一般都比较大,所以会被更多的贷款者选用。↓↓↓以上就是今日坐标百科啦!朋友们可以参考选择适合自己的贷款方式哦,当然保持警惕,谨防交易损失!

2019/10/10 11:51:10

贷款买房要怎么办理房产证,需要哪些贷款流程?
贷款买房要怎么办理房产证,需要哪些贷款流程?

看好自己心仪的房子以后,你是不是就会想到如果我选择按揭贷款,那么房产证怎么办理呢?如果你已经决定贷款买房,那你就不得不去多了解了解贷款房产证办理的流程了,这样可以为你在买房过程中减少很多的烦恼。小面就让小坐标来为您解密吧。贷款房产证办理流程的七步曲:1.首先要确定开发商是否已经进行初始登记,开发商办理的初始登记是自己办理房产证的必要前提条件。根据《商品房销售管理办法》第34条的相关规定,房地产开发商应当在商品房交付使用之日起60日之内,将其需要办理房屋权属登记的资料报送给房屋所在地的房地产主管部门。通常主管部门办理初始登记时所需要的时间大概为20~60日之间不等,因此需要在收房入住后的两到三个月以后,可以向开发商询问办理初始登记的相关情况,也可以到本地的房地产交易信息网站进行查询。为确保自己的利益,在《购房合同》中应对开发商办理初始登记的时限加以约定,尤其是开发商办理初始登记的后期限以及办理完毕后的“及时通知义务”等,明确不及时办理应当承担的赔偿责任。2.到管理部门领取并填写《房屋(地)权登记申请表》,申请表填写之后需要开发商签字盖章。有的开发商手中会有现成的盖好章的表格,只需到开发商处领取并填写就行了。可以事先向开发商询问,房产证应该在哪个部门办理,然后直接向该部门咨询,省去奔波之苦。3.拿测绘图(表),由于测绘表是登记部门确定房产证上标注面积的重要依据,因此是必需的材料之一。可以到开发商指定的房屋面积计量站申请并领取测绘表,或者带身份证直接到开发商处领取,也可以向登记部门申请对房屋面积进行测绘。4.领取相关文件,在前面询问相关部门时,一定要明确需要领取哪些必要的申请文件,一次齐全。这些文件包括购房合同、房屋结算单、大房产证复印件等。填写好的申请表需要请开发商审核并盖章。5.缴纳公共维修基金、契税,公共维修基金一般由房产所在地区的小区办收取,部分城市已经开始由银行代收公共维修基金,缴纳的方法可以询问开发商的办事人员。需要注意的是,无论是小区办收取还是银行代收,都必须保留好缴纳凭证,这两笔款项的缴纳凭证是办理房产证的必需文件,一旦遗失会影响获得房产证。6.提交申请材料,材料主要包括以下几种:(1)盖章的申请表;(2)房屋买卖合同;(3)签订预售合同的买卖双方关于房号、房屋实测面积和房价结算的确认书;(4)测绘表、房屋登记表、分户平面图两份;(5)专项维修资金专用收据;(6)契税完税或减凭证;(7)购房者身份证明(复印件核对原件);(8)房屋共有的提交共有协议;(9)银行的提前还贷证明。7.按照规定时间领取房产证,一定要保存好管理部门给的领取证书的通知书,并按照上面通知的时间领取房产证。另外,在缴纳印花税和产权登记费、工本费时需仔细核对房产证的记载,尤其是面积、位置、权利人姓名、权属状态等重要信息。

2019/8/26 14:29:01

房贷组合贷款办理条件有哪些?
房贷组合贷款办理条件有哪些?

买房子这件事情多么的关键,不用小编来细说,大家肯定都是知道的很清楚,但是就算事情再怎么关键,办理他也是要量力而行,有些时候人们太过于着急所选择的房屋肯定是会为自己带去一些不好的影响,所以现在买房得考虑全面,尤其是要把贷款弄明白,那么房贷组合贷款计算?房贷组合贷款办理条件有哪些?房贷组合贷款计算?计算方式里面等额法也是最好的,等额法的计算公式每月还款金额=(月利率×(1+月利率)供款总期数/(1+月利率)供款总期数——1)×贷款本金。递减法的计算公式每月还款金额=贷款本金/供款总期数+(本金——累计已偿还本金)×月利率。无论是我们公积金贷款还是商业贷款的,我们的利息计算方法都是根据我们所选择的还款方式有关的。我们可以根据这两种还款方式分别计算利息,计算方法如下:1、等额本金还款方式:将贷款额按还款期数均等分为N期,按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息。2、等额本息还款方式:将贷款期间的本利和年金化,每期偿还的本息和均相等。利息计算较复杂,每期利息均不相等,但每期本息和相等。3、首期利息为占用本金额乘贷款利率,将每期偿还的等额年金减首期利息,就是首期偿还的本金。第二期利息计算,是将首期偿还的本金从贷款本金总额中减去,得到第二期本金数,再乘贷款利率得第二期的应还利息,以后各期以此类推。 房贷组合贷款办理条件有哪些?1、借款人及配偶身份证原件及复印件,第二代身份证还需提供背面复印件,正面和背面复印件在同一张A4纸上。2、借款人结婚证原件及复印件。3、借款人户口簿原件及复印件(首页及本人页),外地户口需要提供暂住证原件及复印件。4、售房人身份证、户口薄、结婚证原件及复印件。5、产权证原件及复印件。6、房屋买卖协议原件。5、房屋评估报告原件。6、公积金储蓄卡及复印件。7、代收代付凭证原件及复印件。8、借款人的固定收入证明。9、公积金管理和银行规定的其他资料。上述内容主要所描述的就是小编对于房贷组合贷款计算?房贷组合贷款办理条件有哪些的具体介绍,房贷不同贷款的选择上都有不一样的技巧,而在进行挑选的同时,对于那些计算方式的确定也要做到,因为有些方式计算会很不一样,所以一旦是不明确了,办理时会让自己闹不明白,然后自己利息就会被影响了。

2019/8/21 14:35:09

银行审核贷款到底有哪些限制?
银行审核贷款到底有哪些限制?

有些购房者,尤其是首次购房者因为不了解房贷面签的要求与审查步骤,或准备材料不符合要求,而导致不能顺利拿到贷款。据介绍,不管是购买新建商品房还是购买二手房,只要申请了银行商业贷款,就需要符合银行的审批条件。银行主要会向贷款者审查征信记录、收入证明、银行流水、现有房屋状况及婚姻状况等硬性标准。贷款人的征信记录是其个人信用的标签,银行对申请人的征信记录非常看重,通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录,严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是,连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良,会被银行拒贷。借款人的收入、银行流水也是银行重点审查的项目,申请人的每月收入是证明其具备还贷能力的首要指标。一般来说,银行会设定还贷警戒线,月供不超过收入的50%。流水是银行判断借款人消费习惯的衡量标准,银行一般审查借款人流水会要求半年以上。而对于贷款人家庭现有房屋状况,主要是为了确定贷款首付及贷款利率。如果购买的是二套房,贷款利率、首付比例都会比首套房高,购房成本相对高一些。银行信贷专业人士介绍,征信记录、收入情况、住房状况,都离不开“以家庭为单位”这个要求,因此婚姻状况也是审查的重点,已婚人士或者有过婚姻历史的购房人,需要提供结婚证或者离婚证加上离婚协议或法院判决书。以家庭为单位,银行同时也会审查未成年子女名下房产情况,以及若购房人已经离婚,其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址是否一致等。了解这些必需的审查项目,对于银行是否发放贷款至关重要。

2019/8/12 14:31:42

贷款买房要谨慎,这些不确定因素,可能是压垮你的最后一根稻草
贷款买房要谨慎,这些不确定因素,可能是压垮你的最后一根稻草

现在很多的年轻人在买房,这件事情上考虑到自己经济好了,压力和未来生活的品质,多数朋友们会选择贷款的方式来购买房屋,如果要贷款买房的话,自然是要考虑自己将来的生活环境和经济条件。贷款买房要谨慎,这些不确定因素,可能是压垮你的最后一根稻草,我们一起来了解一下吧。一、贷款买房要考虑哪些因素?有一篇关于贷款不可怕,五年后云淡风轻的文章开始在网络上引起讨论,该文章认为虽然在贷款的前几年还贷款可能会有点辛苦但是随着通货膨胀越来越大,在之后的五年内还贷会很轻松。这样的看法专家认为也不是完全错误的,只是具有片面性,因为还要受以下几个条件的限制。1、就是说你买房子之后要保证房子在市场上的价值一直在涨,并且涨价的速度一定要快过你还贷的速度,但是这个情况与现在的实际情况严重不符,也就是说这种情况在以后的生活中出现的几率几乎不大,所以说该作者观点出现的几率也是很小的,现在的年轻人还贷也是不敢放松的。2、我们国家近几年的M2的趋势在逐渐下降也就是说明通货膨胀的几率很少,也就是说我们会在大环境的情况下采取一些措施,也就是说货币政策会有变动,如果不开始印钞那么我们还贷的钱不仅不会减少反而会越来越多。3、未来的不确定性,也就是说还贷人未来的不确定性。还贷人在之后的5年中有可能会面临失业等多种情况的威胁,很难保证自己的收入在之后的日子里只增不减,这些问题是谁都保证不了的。立足于以上情况该作者的观点也很难成立。还有人会说我可以在房子增值的时候卖掉这样就可以轻松还贷了。但是还会有以下情况限制:第一,房子是大事情,我国法律规定买房之后必须要等几年才可以出售房产,第二,房市也是很扑朔迷离我们普通人还不能把握其中的奥秘买你房子的人也会考虑到房子的增值问题。第三,房子对于现在的年轻人已经不是一个人的问题,买房可能会掏空很多人的钱包,因此卖房子也不再是一个人的事情,家人也不会轻易同意卖房的。有的网友评论我们还是老老实实的还房贷好了,这些不敢参与,但也有网友说年轻就要大胆一次,说不定就有什么机遇。二、如何选择合适的还款方式?目前,银行的贷款方式有2种,一种是等额本息,一种是等额本金;两种贷款方式算法不同,各有优势,两者均是每月等额,在正常逐月还款的情况下,前者,每期还款额中的本金都不相同,前期还款金额较少,本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢,占用资金时间较长,还款总利息较相同期限的等额本金还款法高;后者,在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大,适合收入较高或想提前还款人群;总体来说,在不提前还款的情况下,总体累计利息,前者要比后者多。三、买房后如何选择合适的装修方式?1、找感觉。通过看书、翻阅图片、查资料,挑自己喜欢的风格,不拘泥于户型、面积、结构、经济承受能力,就像买衣服、买鞋一样,找出适合自己的风格。例如你在电视上看到阿尔卑斯山,很喜欢它,说明你喜欢阿尔卑斯山那种感觉,对此,北欧的设计风格应该很适合你。一句话,不论你从哪种方式来选择装修风格,感觉最重要,这是一个找感觉的阶段。2、从点到面的延升。例如:你非常喜欢某一款中式的桌子,一定要拥有它,说明你对中式的设计情有独钟,将这种感觉延升到配饰、家具、地板、墙体色彩、灯光,一点点延展,从点到面,从局部到整体,整个家居风格也就成型了。3、家庭装修中,材料的选用非常重要,就如同一套得体的服装一样,合理的选择会起到锦上添花的作用。而用所选材料搭配出的装修风格尤如漂亮的衣服穿在适合的人身上,衣服漂亮,人更漂亮。设计师建议在装修前多逛逛建材市场,从材料中找找感觉。4、要完成一个个性化的家居设计,需要业主和设计师紧密配合。业主应和设计师多沟通,告诉设计师自己的兴趣、个性、职业、生活,通过与设计师的充分交流,内心隐约的审美情趣会一点点的展现。装修过程中设计师会有重点地进行表达。家是你个人的天地,是个可以充分体现你个人喜怒哀乐和放松的地方,不要想着装修后炫耀他人,一定要真实的对待你自己,真正做到把房子变成家。对于选择贷款买房的朋友们来讲,在买房之前建议要考虑清楚,注意选择合适的还款方式,不要给自己太大的生活压力,避免自己将来经济上出现困境。购买了房屋之后,在装修的时候我们要注意选择合适自己的装修风格,选择环保的装修材料。

2019/8/1 14:24:59

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