根据央行规定，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR+60个基点（一个基点为0.01%）
官网原文
为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。
七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
来源：中国人民银行微信公众号
LPR全称Loan Prime Rate，即贷款市场报价利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在LPR利率基础上增加基点来确定最终贷款利率
LPR是由18家银行报价，报出各自的1年期和5年以上期贷款利率，然后由“全国银行间同业拆借中心”算出的平均价
LPR每月20日（遇节假日顺延）报价一次，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询
LPR转换怎么计算？
基准利率是指央行发布的存款基准利率，是央行说了算而非市场说了算，不能充分发挥市场对经济的调节作用。而LPR，全称为“贷款市场报价利率”，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次。
央行公告显示，原合同约定的利率定价方式可转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。
具体而言，基准利率和LPR两种方式的计算方式如下：
固定贷款利率=基准利率（固定4.9%）+（1+浮动）（固定）
贷款利率=LPR最新报价（浮动）+加点数值（固定）
LPR=MLF利率（浮动）+加点幅度（可为负，浮动）
举例来说，A当初购买的首套房，商业贷款基准利率九折，那么，按照基准利率计算就是“基准利率×90%”，在基准利率4.9%的基础上打九折，也就是4.41%。如果A选择转换为LPR，其房贷利率计算方式就变为“LPR+加点（可为负值）”。其中，“加点”数值是他现在房贷利率（4.41%）与2019年12月LPR（4.8%）的差值，也就是说A新的房贷利率计算方式就是“LPR-0.39%”。虽然LPR会变动，但“加点”数值在A还完房贷之前都是不变的。
另外，需要注意的是，虽然LPR每月浮动，但房贷重定价周期最短为1年。也就是说，房贷利率最短1年变动一次，如果觉得变动太频繁，也可选择3年或5年一变动。
调整前房贷按照基准利率来上浮或下浮计算，调整以后的算法是LPR+基点
根据新政，新发放首套个人住房贷款利率不得低于4.85%（按央行公布9月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房的房贷款利率不得低于5.45%（4.85%+0.6%）
举例说明房贷利率调整前后的变化（以央行9月20日公布的5年期以上LPR4.85%为例）
注：各城市有差异，具体以各城市实际情况为准
计算可知，调整后首套优惠对于银行资金充裕的城市来说可能会是小小的利空，但从全国来看，并无太大影响；二套房相当于基准利率上浮11%，实际可能会更高
按照规定，首套房利率不低于4.85%（按9月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房利率不低于5.45%，和目前的主流利率其实差不多。当然，目前的房贷利率在各个城市间存在比较大的差异，比如说部分二线城市如武汉，首套二套房贷利率分别为上浮25%/35%，如果按照最新的政策，理论上房贷利率会下降，但是对于上海这种首套房执行95折（4.66%）的城市，理论上新的房贷利率会出现提高。当然，因为这次规定的是下限，且将更多的定价空间转给地方银行，上浮的力度存在不确定，具体效果根据各个地方和银行的情况将会存在不确定性
政策的初衷并不是要在现阶段调高或调低利率，而依然是平稳房地产预期，在首套房贷利率指导上，并没有上浮，但二套利率要求至少上浮60个基点，也表明了抑制投机的态度。
各城市可以按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限
这次央行确定的是下限，所以各个城市自主动作，只可能是提高这个下限，也就是加码。比如二套房贷利率加到80或100个基点，就到了5.65%或是5.85%
2、签合同后利率可以调整吗？
合同签订后的利率调整，涉及到一个名词：利率重定价。是指贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平
1.利率重定价周期：双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择
2.利率重新定价基准：为最近一个月相应期限的LPR
温馨提示：2019年10月8日是定价基准转换日，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行，公积金暂不调整
因时间、市场、政策、以及实际情况等原因，以上信息仅供参考，不作为交易依据使用